Распространенное заблуждение
«Золотая виза» ОАЭ позволила тысячам зарубежных инвесторов получить долгосрочное резидентство, иногда благодаря покупке недвижимости. Тем не менее многие, кто оформляет ипотеку для владельцев «золотой визы» в Дубае, удивляются тому, как банки рассматривают их заявку.
Естественно предположить, что виза делает ее владельца «резидентом» и для целей ипотеки, а значит, дает ему лучшие условия финансирования. Это предположение неверно, и многих покупателей оно застает врасплох.
Статус «золотой визы» и статус резидента для целей ипотеки
«Золотая виза» дает различные права и преимущества, связанные с резидентством в ОАЭ. Однако при рассмотрении ипотеки банки используют отдельное, более строгое определение.
Даже если у вас есть «золотая виза», но нет подтверждаемого местного источника дохода, банк может отнести вас к нерезидентам для целей кредитования.
Это верно даже в том случае, если виза была выдана вам благодаря тому самому объекту, который вы теперь хотите профинансировать.
Что это означает на практике?
Если у вас есть «золотая виза», но вы живете и зарабатываете за пределами ОАЭ, банк будет оценивать ваш доход и банковскую историю в стране проживания — так же, как у любого зарубежного покупателя.
На практике:
- Доля финансирования будет рассчитываться по лимитам для нерезидентов: обычно до 65% для первого объекта и до 60% для каждого следующего.
- Доход будет подтверждаться на основании вашей работы или бизнеса, которым вы владеете за пределами ОАЭ.
- Остаток и движение средств на вашем личном банковском счете будут иметь больший вес, чем сам факт владения недвижимостью.
Практический пример: владелец «золотой визы», который живет в Германии, получает там зарплату и не имеет местного дохода, хочет купить вторую квартиру в Дубае стоимостью 3 000 000 дирхамов.
Несмотря на визу, банк относит его к нерезидентам. Поэтому максимальная доля финансирования составит около 60%, то есть 1 800 000 дирхамов. Право на кредит будет проверяться по немецким расчетным листкам и банковским выпискам.
Это относительно новое изменение в подходе ряда банков, и о нем знают еще не все зарубежные покупатели.
Сравнение резидента и владельца «золотой визы» без местного дохода
| Параметр | Резидент с подтвержденным местным доходом | Владелец «золотой визы» без местного дохода |
|---|---|---|
| Классификация банка | Резидент | Нерезидент |
| Типичная максимальная доля финансирования, первый объект | Примерно до 80% | Примерно до 65% |
| Типичная максимальная доля финансирования, следующий объект | Примерно до 60% | Примерно до 60% |
| Проверяемый источник дохода | Зарплата или бизнес в ОАЭ | Зарплата или бизнес в стране проживания |
| Собственные средства для первого объекта стоимостью 3 000 000 дирхамов | От примерно 600 000 дирхамов | От примерно 1 050 000 дирхамов |
Преимущество статуса резидента проявляется в основном при покупке первого объекта. Для второго и последующих объектов обе группы, как правило, ограничены долей финансирования 60%.
Еще один пример: владелец «золотой визы» переезжает в Дубай и начинает работать в местной компании. После шести месяцев получения зарплаты на местный счет он может подать заявку на ипотеку на основании дохода резидента.
Если речь идет о первом объекте стоимостью 3 000 000 дирхамов, необходимые собственные средства могут снизиться примерно с 1 050 000 до примерно 600 000 дирхамов — разница составит 450 000 дирхамов. Виза не изменилась; изменился источник дохода.
Для второго объекта разрыв значительно сокращается, поскольку максимальная доля финансирования для обеих групп составляет 60%.
Стоит ли оформлять ипотеку для владельцев «золотой визы» в Дубае?
Безусловно. Вам не закрыт доступ к финансированию. Просто банк может рассматривать вас по правилам для нерезидентов, а эти правила в последние годы стали гораздо доступнее.
Многие владельцы «золотой визы» ежегодно получают ипотеку на условиях, соответствующих этому профилю.
Практический вывод
Планирование покупки с ипотекой для владельца «золотой визы» начинается с правильного определения вашего статуса — еще до того, как вы влюбитесь в конкретный объект.
Не рассчитывайте, что сам факт наличия визы изменит условия кредита. Подготовьте документы, которые обычно требуются от покупателей-нерезидентов: подтверждение зарплаты или владения бизнесом за рубежом и аккуратные выписки с личного банковского счета.
Консультант, специализирующийся на делах зарубежных инвесторов и владельцев «золотой визы», сможет объяснить, каково ваше положение, еще до начала поиска.
Официальный источник актуальных условий получения и инвестиционных порогов — страница «золотой визы» на официальном портале правительства ОАЭ.
Район в фокусе: Palm Jumeirah
Palm Jumeirah — одно из самых популярных направлений среди покупателей, которые хотят получить «золотую визу». Многие объекты здесь легко преодолевают инвестиционный порог в 2 000 000 дирхамов, а сам район обладает сильным международным брендом.
Расположение: 10 | Застройщик: 8 | Концепция: 9 | Цены: 3 | Аренда: 8 | Потенциал роста стоимости: 6 | Ликвидность: 5
Вердикт: престиж и расположение Palm Jumeirah практически не имеют конкурентов — именно за это платят покупатели «золотой визы». Высокий порог входа ограничивает доступность, особенно если рассчитывать собственные средства по лимитам финансирования для нерезидентов.
Частые вопросы
Делает ли меня «золотая виза» резидентом для целей ипотеки? Нет. Банки определяют резидентство для целей кредитования по наличию подтверждаемого местного дохода. Сама по себе «золотая виза» не обязательно меняет классификацию заявки.
Можно ли получить долю финансирования, как у резидента, не работая в ОАЭ? При покупке первого объекта, как правило, нет. Без местного дохода банк может ограничить финансирование примерно 65%. Для второго объекта и резиденты, и нерезиденты обычно ограничены 60%.
Имеет ли значение, что виза была выдана благодаря объекту, который я финансирую? Нет. Если у вас нет отдельного подтверждаемого местного дохода, банк все равно может отнести вас к нерезидентам.
Может ли местный доход в будущем улучшить условия? Да. Если вы откроете компанию в ОАЭ или начнете работать на местной должности и покажете стабильный доход, вы можете получить право на условия для резидентов при будущей покупке.
Читайте также
Чтобы получить полную картину, прочитайте наш подробный гид по ипотеке в Дубае.
- Ипотека в Дубае для нерезидентов
- Ипотека через компанию в ОАЭ
- Доля финансирования и лимиты кредита в Дубае
- Услуга Dubai Index по ипотеке и финансированию
Планируете купить недвижимость с «золотой визой»?
Dubai Index ежедневно работает с владельцами «золотой визы» и зарубежными инвесторами и помогает подобрать объект под подходящую схему финансирования. Свяжитесь с Dubai Index, чтобы изучить свои варианты.
