Покупка недвижимости в Дубае с финансированием: с чего начать?
В этом гиде по ипотеке в Дубае собрано все, что нужно знать, чтобы профинансировать покупку недвижимости в Дубае.
Местный ипотечный рынок в последние годы стал гораздо доступнее. Кем бы вы ни были — резидентом ОАЭ с местной зарплатой, владельцем бизнеса, получающим доход от компании, владельцем «золотой визы», живущим за рубежом, или инвестором, который ни разу не был в стране, — скорее всего, для вас найдется подходящая схема финансирования.
Это центральная страница ипотечных гидов Dubai Index — гид по ипотеке в Дубае, к которому можно возвращаться на любом этапе покупки. Ниже — краткий обзор ключевых тем, включая требования к заемщикам, лимиты кредита, финансирование off-plan недвижимости и исламское финансирование, а также ссылки на подробные гиды.
Гид по ипотеке в Дубае: все материалы в одном месте
Выберите гид, который подходит к вашей ситуации:
- Ипотека в Дубае для нерезидентов
- Ипотека для владельцев «золотой визы» в Дубае
- Ипотека через компанию в ОАЭ
- Доля финансирования и лимиты кредита в Дубае
- Ипотека на off-plan недвижимость в Дубае
- Финансирование земли для строительства виллы
- Исламская ипотека в Дубае
- Процесс получения ипотеки в Дубае шаг за шагом
- Зачем нужен ипотечный брокер в Дубае
- Ставки по ипотеке в Дубае и высвобождение капитала
Кто может получить ипотеку в Дубае?
Вопреки распространенному мнению, чтобы профинансировать недвижимость в Дубае, не обязательно жить в ОАЭ. Право на кредит определяется статусом резидентства и тем, как можно подтвердить доход:
- Резидентов оценивают по доходу из источников в ОАЭ: зарплате, доходу от бизнеса или местному арендному доходу.
- Нерезидентов оценивают по доходу и банковской истории в стране проживания.
- Владельцы «золотой визы» не получают условия для резидентов автоматически. Без отдельного подтверждаемого местного дохода банк может отнести их к нерезидентам.
- Владельцев компаний в ОАЭ обычно относят к резидентам, поскольку резидентская виза, связанная с компанией, считается подтверждением местного дохода. Это отличается от «золотой визы», полученной благодаря инвестиции в недвижимость.
Одно условие действует для всех: страхование жизни по ипотеке обязательно. Условия андеррайтинга в отдельных случаях могут меняться в зависимости от профиля заявителя, поэтому этот вопрос стоит проверить заранее.
Подробнее: Ипотека для нерезидентов | Ипотека для владельцев «золотой визы» | Покупка недвижимости через компанию в ОАЭ
Сколько можно занять?
Максимальная доля финансирования зависит от статуса резидентства, стоимости объекта и того, первый это объект или последующий.
| Профиль покупателя | Первый объект | Второй и последующие |
|---|---|---|
| Резидент, объект дешевле 5 млн дирхамов | До 80% | До 60% |
| Резидент, объект от 5 млн дирхамов | До 70% | До 60% |
| Нерезидент, любая стоимость объекта | До 65% | До 60% |
Практический пример: резидент, покупающий первую квартиру за 2 000 000 дирхамов, может получить ипотеку до 1 600 000 дирхамов, и ему потребуется первоначальный взнос в размере 400 000 дирхамов.
Покупатель-нерезидент, желающий купить ту же квартиру, обычно будет ограничен финансированием в 65%: ипотека на 1 300 000 дирхамов и первоначальный взнос 700 000 дирхамов. Таким образом, один только статус резидентства создает разницу в 300 000 дирхамов в сумме необходимых наличных.
Возраст тоже имеет значение. Большинство банков требуют, чтобы кредит был погашен к 65–70 годам, поэтому доступный срок погашения может ограничить сумму кредита.
Подробнее: Доля финансирования и лимиты кредита в Дубае
Покупка off-plan недвижимости или строительство частной виллы
Финансирование строящегося объекта отличается от обычной ипотеки на вторичную недвижимость. То же относится к финансированию земли и строительства собственного дома:
- Ипотека на off-plan недвижимость обычно требует, чтобы покупатель уже выплатил 50% стоимости объекта, а проект был готов более чем на 50%. Как правило, она доступна только для проектов одобренных банком застройщиков и для резидентов ОАЭ.
- Финансирование земли и строительства может покрыть до 50% совокупной стоимости участка и строительства и предназначено для частных лиц, строящих виллу для одной семьи.
Подробнее: Ипотека на off-plan недвижимость | Финансирование земли для строительства виллы
Исламское жилищное финансирование по нормам шариата
Большинство банков ОАЭ предлагают финансирование, соответствующее нормам шариата. Вместо процентного кредита сделка оформляется как аренда, по окончании которой право собственности переходит к покупателю.
Банк покупает объект, сдает его клиенту в аренду и передает ему право собственности по окончании согласованного срока. Эта схема доступна людям любой религии и гражданства.
Подробнее: Исламское жилищное финансирование в Дубае
Процесс подачи заявки
Типичный ипотечный процесс включает шесть этапов: подготовку документов, выбор банка, получение предварительного одобрения, поиск объекта и оценку, окончательное одобрение и переоформление права собственности.
Для резидентов процесс обычно занимает от четырех до шести недель. Нерезидентам обычно требуется от шести до восьми недель.
Предварительное одобрение для резидентов бесплатно во всех банках. Некоторые банки взимают с нерезидентов около 1 000 дирхамов плюс налог.
Подробнее: Процесс получения ипотеки в Дубае
Зачем покупатели обращаются к ипотечному брокеру?
Обращаясь напрямую в свой банк, вы видите только его предложение. Брокер может сравнить нескольких кредиторов, подобрать банк, который с большей вероятностью одобрит заявку, и выстроить кредит под ваши планы, например досрочное погашение.
Во многих случаях услуга не требует прямых затрат со стороны клиента.
Подробнее: Почему стоит обратиться к ипотечному брокеру в Дубае
Процентные ставки и высвобождение капитала
Дирхам привязан к доллару США, поэтому ставки по ипотеке в Дубае, как правило, движутся вслед за решениями о ставках в США.
Владельцы, накопившие капитал в заложенном объекте, иногда могут использовать его часть для финансирования новой покупки или ремонта. В большинстве случаев это контролируемый платеж, который перечисляется напрямую продавцу, застройщику или подрядчику. Лишь ограниченное число банков допускает ограниченное высвобождение наличных.
Подробнее: Ставки по ипотеке и высвобождение капитала в Дубае
Полезные официальные источники
- Система статусов проектов Земельного департамента позволяет бесплатно проверить официальный ход строительства.
- Правила Центрального банка по ипотечным кредитам — основной нормативный источник лимитов финансирования и правил кредитования.
- Приложение Dubai REST позволяет запрашивать ипотечные предложения и оценку, проверять право собственности и подавать заявки на сертификат об отсутствии возражений (NOC).
- Реестр лицензированных брокеров по недвижимости позволяет убедиться, что специалист имеет законную лицензию.
- Официальная страница «золотой визы» содержит актуальные условия получения и инвестиционные пороги.
- Официальный калькулятор сборов помогает оценить расходы на переоформление, регистрацию и регистрацию ипотеки.
Частые вопросы
Можно ли получить ипотеку в Дубае, не живя в ОАЭ? Да. Ипотека для нерезидентов широко доступна, а оценка проводится по доходу и банковской истории в стране проживания.
Какую максимальную сумму можно занять? Резидент, покупающий первый объект стоимостью менее 5 млн дирхамов, может получить до 80% стоимости объекта. Нерезидент может получить до 65% на первый объект. Подробнее — в разборе долей финансирования.
Сколько времени занимает получение ипотеки? Обычно от четырех до шести недель для резидентов и от шести до восьми недель для нерезидентов.
Обязательно ли обращаться к ипотечному брокеру? Нет. Можно обратиться напрямую в банк, но вы получите только его предложение. Брокер сравнивает банки и подбирает кредитора, который с большей вероятностью одобрит вашу заявку, и в большинстве случаев не берет с вас прямой оплаты.
Может ли гражданство повлиять на одобрение? Косвенно. Страхование жизни обязательно, а условия андеррайтинга могут различаться в зависимости от профиля заявителя. Свою ситуацию стоит проверить заранее.
Начните путь к ипотеке в Дубае
Dubai Index помогает резидентам, зарубежным инвесторам, владельцам «золотой визы» и владельцам бизнеса подобрать подходящий объект и решение по финансированию — от первой проверки требований до переоформления права собственности. Свяжитесь с Dubai Index, чтобы обсудить вашу ситуацию.
