Почему важно знать долю финансирования до начала поиска?
Доля финансирования по ипотеке в Дубае (LTV, соотношение кредита к стоимости) — это процент от стоимости объекта, который банк готов вам одолжить. От нее зависит, сколько собственных средств потребуется внести в начале сделки.
Если знать ожидаемую долю финансирования заранее, вы сэкономите время и не окажетесь в ситуации, когда нашли подходящий объект, но выяснили, что не можете профинансировать его в том объеме, на который рассчитывали.
Доля финансирования по ипотеке в Дубае вкратце
| Профиль покупателя | Первый объект | Второй и последующие |
|---|---|---|
| Резидент, объект дешевле 5 млн дирхамов | До 80% | До 60% |
| Резидент, объект от 5 млн дирхамов | До 70% | До 60% |
| Нерезидент, любая стоимость объекта | До 65% | До 60% |
Лимиты финансирования для резидентов ОАЭ
Для резидентов доля финансирования определяется в основном стоимостью объекта и тем, первая ли это ипотека:
- Первый объект дешевле 5 млн дирхамов: до 80%.
- Первый объект от 5 млн дирхамов: до 70%.
- Второй и любой последующий объект, при любой стоимости: до 60%.
Принципиального ограничения на стоимость самого объекта нет. Покупатель с достаточным доходом может, например, получить финансирование в 70% даже на объект стоимостью 40 или 50 млн дирхамов, если его доход позволяет обслуживать платежи.
Практический пример: резидент, покупающий первую квартиру за 4 000 000 дирхамов, может получить финансирование до 80%. Сумма ипотеки составит 3 200 000 дирхамов, а необходимые собственные средства — 800 000 дирхамов.
Если тот же покупатель вместо этого выберет виллу за 6 000 000 дирхамов, максимальная доля финансирования снизится до 70%, поскольку стоимость объекта превышает порог в 5 млн дирхамов. В этом случае максимальный кредит составит 4 200 000 дирхамов, а необходимые собственные средства — 1 800 000 дирхамов.
Лимиты финансирования для нерезидентов
Для покупателей, не являющихся резидентами ОАЭ, действуют более строгие ограничения:
- Первый объект: до 65%.
- Второй и любой последующий объект: до 60%.
Формально ограничений на количество профинансированных объектов у нерезидента нет. На практике каждый банк устанавливает собственный лимит — чаще всего от двух до шести объектов на клиента.
Поскольку лимиты различаются от банка к банку, распределение кредитов между несколькими кредиторами может существенно увеличить общую сумму доступного финансирования.
Максимальные суммы кредита
Помимо доли финансирования, банки иногда ограничивают общую сумму кредита, особенно для нерезидентов.
Большинство ипотечных кредитов в этой категории ограничено примерно 10 млн дирхамов, хотя в особенно сильных случаях одобрялись кредиты и до 20 млн дирхамов. Для ипотеки резидентов такого жесткого потолка обычно нет.
Возрастные ограничения и их влияние на срок кредита
Доля финансирования — не единственный фактор, определяющий, сколько вы сможете занять. Ваш возраст на момент окончания срока ипотеки также влияет на то, на какой срок банк готов выдать кредит.
| Тип заявителя | Возраст, к которому кредит должен быть погашен |
|---|---|
| Наемные сотрудники | 65, в некоторых банках до 70 |
| Самозанятые и владельцы бизнеса | 70 |
| Нерезиденты | 65; некоторые банки допускают до 70 для самозанятых, а отдельные ограничивают 60 |
Если вы близки к предельному возрасту, банк может одобрить более короткий срок погашения. Это увеличит ежемесячный платеж и может уменьшить общую сумму кредита, которую вы сможете получить.
Итог
Доля финансирования и ваша кредитоспособность зависят от сочетания четырех факторов: статуса резидентства, стоимости объекта, количества уже купленных объектов и вашего возраста.
Если прояснить эти четыре параметра до начала поиска — лучше всего через предварительное одобрение, — вы получите более сильную переговорную позицию в отношениях с продавцами и застройщиками.
Доли финансирования для резидентов основаны на правилах Центрального банка ОАЭ по ипотечным кредитам, циркуляре 31/2013 и последующих поправках к нему. Банк может быть консервативнее этих лимитов, но не вправе предлагать более высокую долю финансирования. Лимиты для нерезидентов и потолки суммы кредита отражают обычную практику банков, а не требования правил, поэтому могут различаться от банка к банку.
Район в фокусе: Dubai Hills Estate
Dubai Hills Estate — устоявшийся и сбалансированный район без явных слабых мест, поэтому он может служить хорошим ориентиром для типичных сценариев финансирования в Дубае.
Расположение: 8 | Застройщик: 9 | Концепция: 8 | Цены: 7 | Аренда: 7 | Потенциал роста стоимости: 7 | Ликвидность: 7
Вердикт: поскольку район не ориентирован явно на какой-то один тип покупателей, он позволяет проверить, реалистичны ли ваши расчеты финансирования, прежде чем предполагать, что более специализированный район поведет себя так же.
Частые вопросы
Какую максимальную долю финансирования можно получить на объект в Дубае? До 80% для резидента, покупающего первый объект стоимостью менее 5 млн дирхамов. Это самая высокая доступная доля. Нерезидент может получить до 65% на первый объект.
Порог в 5 млн дирхамов относится к стоимости объекта или к сумме кредита? К полной стоимости объекта. Если она превышает 5 млн дирхамов, максимальная доля финансирования для первого объекта резидента снижается с 80% до 70%, даже если покупатель запрашивает меньший кредит.
Почему доля финансирования снижается для второго объекта? Банки считают покупку второго или последующего объекта сделкой с более высоким риском, поэтому ограничивают финансирование 60% — независимо от статуса резидентства или стоимости объекта.
Может ли возраст влиять на сумму кредита, а не только на право его получить? Да. Более короткий срок погашения увеличивает ежемесячный платеж и поэтому может уменьшить максимальную сумму кредита, даже если сама доля финансирования не меняется.
Читайте также
Чтобы получить полную картину, прочитайте наш подробный гид по ипотеке в Дубае.
- Ипотека в Дубае для нерезидентов
- Ипотека на off-plan недвижимость в Дубае
- Процесс получения ипотеки в Дубае шаг за шагом
- Услуга Dubai Index по ипотеке и финансированию
Хотите точно знать, сколько сможете занять?
Dubai Index помогает покупателям понять свою долю финансирования и реальный бюджет еще до начала просмотров. Свяжитесь с Dubai Index, чтобы получить четкое представление о своих вариантах финансирования.
