למה חשוב להכיר את שיעור המימון לפני שמתחילים לחפש נכס?

שיעור מימון משכנתא בדובאי הוא האחוז משווי הנכס שהבנק מוכן להלוות לכם. הוא קובע כמה הון עצמי תצטרכו להביא כבר בתחילת העסקה.

הכרת שיעור המימון הצפוי לפני תחילת החיפוש תחסוך זמן ותמנע מצב שבו תמצאו נכס שמתאים לכם, אך תגלו שאינכם יכולים לממן אותו בשיעור שעליו בניתם.

שיעור מימון משכנתא בדובאי במבט מהיר

פרופיל הרוכשנכס ראשוןנכס שני ואילך
תושב, נכס שמחירו נמוך מ-5 מיליון דירהםעד 80%עד 60%
תושב, נכס שמחירו 5 מיליון דירהם ומעלהעד 70%עד 60%
מי שאינו תושב, בכל מחיר נכסעד 65%עד 60%

מגבלות המימון לתושבי איחוד האמירויות

לתושבים, שיעור המימון נקבע בעיקר לפי מחיר הנכס ולפי השאלה אם זו המשכנתא הראשונה שלהם:

  • נכס ראשון שמחירו נמוך מ-5 מיליון דירהם: עד 80%.
  • נכס ראשון שמחירו 5 מיליון דירהם ומעלה: עד 70%.
  • נכס שני וכל נכס נוסף, בכל מחיר: עד 60%.

אין תקרה עקרונית לשווי הנכס עצמו. רוכש בעל הכנסה מספקת יכול, למשל, לקבל מימון של 70% גם לנכס בשווי 40 או 50 מיליון דירהם, כל עוד הכנסתו מאפשרת לעמוד בהחזרים.

דוגמה מעשית: תושב הרוכש את דירתו הראשונה ב-4,000,000 דירהם עשוי לקבל מימון של עד 80%. סכום המשכנתא יהיה 3,200,000 דירהם, וההון העצמי הנדרש יהיה 800,000 דירהם.

אם אותו רוכש יבחר במקום זאת וילה בשווי 6,000,000 דירהם, שיעור המימון המרבי ירד ל-70% משום שמחיר הנכס עבר את רף 5 מיליון הדירהם. במקרה זה, ההלוואה המרבית תהיה 4,200,000 דירהם וההון העצמי הנדרש יהיה 1,800,000 דירהם.

מגבלות המימון למי שאינם תושבים

לרוכשים שאינם תושבי איחוד האמירויות חלות מגבלות מחמירות יותר:

  • נכס ראשון: עד 65%.
  • נכס שני וכל נכס נוסף: עד 60%.

מבחינה עקרונית, אין מגבלה על מספר הנכסים הממומנים שאדם שאינו תושב רשאי להחזיק. בפועל, כל בנק קובע מגבלה משלו, לרוב בין שניים לשישה נכסים ללקוח.

מכיוון שהמגבלות משתנות בין הבנקים, פיזור ההלוואות בין כמה גופים מממנים עשוי להגדיל במידה ניכרת את יכולת המימון הכוללת.

סכומי ההלוואה המרביים

נוסף על שיעור המימון, בנקים מטילים לעיתים תקרה על סכום ההלוואה הכולל, בעיקר כשמדובר במי שאינם תושבים.

מרבית המשכנתאות בקטגוריה זו מוגבלות לכ-10 מיליון דירהם, אם כי במקרים חזקים במיוחד אושרו גם הלוואות בסכומים של עד 20 מיליון דירהם. למשכנתאות של תושבים אין בדרך כלל אותה תקרה קשיחה.

מגבלות גיל והשפעתן על תקופת ההלוואה

שיעור המימון אינו המשתנה היחיד שקובע כמה תוכלו ללוות. גם גילכם בסיום תקופת המשכנתא משפיע על אורך ההלוואה שהבנק יהיה מוכן לאשר.

סוג המבקשהגיל שבו ההלוואה צריכה להסתיים
שכירים65, ובחלק מהבנקים עד 70
עצמאים ובעלי עסקים70
מי שאינם תושבים65; חלק מהבנקים מאפשרים עד 70 לעצמאים, ומעטים מגבילים ל-60

אם אתם קרובים לגיל המרבי, הבנק עשוי לאשר תקופת החזר קצרה יותר. הדבר מגדיל את ההחזר החודשי ועלול להפחית את סכום ההלוואה הכולל שתוכלו לקבל.

השורה התחתונה

שיעור המימון ויכולת ההלוואה שלכם תלויים בשילוב של ארבעה גורמים: מעמד התושבות, שווי הנכס, מספר הנכסים שכבר רכשתם וגילכם.

בירור ארבעת הנתונים האלה לפני תחילת החיפוש, רצוי באמצעות אישור עקרוני, יעניק לכם עמדת מיקוח טובה יותר מול מוכרים ויזמים.

שיעורי המימון לתושבים מבוססים על תקנות הבנק המרכזי של איחוד האמירויות בנושא משכנתאות, בחוזר 31/2013 ובתיקונים שנוספו לו. בנק רשאי להיות שמרני יותר מהמגבלות האלה, אך לא להציע שיעור מימון גבוה מהן. המגבלות למי שאינם תושבים ותקרות סכום ההלוואה משקפות את המדיניות המקובלת בבנקים ואינן קבועות בתקנות, ולכן הן עשויות להשתנות מבנק לבנק.

זרקור על האזור: דובאי הילס אסטייט

דובאי הילס אסטייט הוא אזור מבוסס ומאוזן, ללא חולשה חריגה, ולכן הוא יכול לשמש אמת מידה טובה לתרחישי מימון נפוצים בדובאי.

מיקום: 8 | יזם: 9 | קונספט: 8 | תמחור: 7 | שכירות: 7 | פוטנציאל עליית ערך: 7 | נזילות: 7

פסק הדין: מכיוון שהאזור אינו פונה באופן מובהק לסוג אחד בלבד של רוכשים, הוא מאפשר לבדוק אם חישובי המימון שלכם מציאותיים לפני שמניחים שאזור מתמחה יותר יתנהג באותו אופן.

שאלות נפוצות

מהו שיעור המימון המרבי שאפשר לקבל על נכס בדובאי? עד 80% לתושב הרוכש נכס ראשון שמחירו נמוך מ-5 מיליון דירהם. זהו שיעור המימון הגבוה ביותר. מי שאינו תושב יכול לקבל עד 65% על נכס ראשון.

האם רף 5 מיליון הדירהם מתייחס למחיר הנכס או לסכום ההלוואה? למחיר הנכס המלא. אם מחירו עולה על 5 מיליון דירהם, שיעור המימון המרבי לנכס ראשון של תושב יורד מ-80% ל-70%, גם אם הרוכש מבקש הלוואה קטנה יותר.

למה שיעור המימון יורד בנכס שני? בנקים רואים ברכישת נכס שני או נוסף עסקה בעלת סיכון גבוה יותר, ולכן מגבילים את המימון ל-60%, ללא קשר למעמד התושבות או למחיר הנכס.

האם הגיל יכול להשפיע על סכום ההלוואה ולא רק על עצם הזכאות? כן. תקופת החזר קצרה יותר מגדילה את ההחזר החודשי, ולכן עלולה להפחית את סכום ההלוואה המרבי גם אם שיעור המימון עצמו אינו משתנה.

לקריאה נוספת

לתמונה המלאה קראו את המדריך המקיף למשכנתאות בדובאי.

רוצים לדעת בדיוק כמה תוכלו ללוות?

דובאי אינדקס מסייעת לרוכשים להבין את שיעור המימון ואת התקציב האמיתי שלהם לפני שהם מתחילים לבקר בנכסים. פנו לדובאי אינדקס לקבלת תמונה ברורה של אפשרויות המימון שלכם.